Banke suočene s tehnološkim jazom u usklađenosti
U svijetu koji se brzo digitalizira, banke se nalaze na raskrižju inovacija i zastarjelih praksi. Iako investicije u digitalnu transformaciju korisničkog iskustva rastu, mnoge financijske institucije i dalje se oslanjaju na ručne procese za usklađenost, stvarajući ozbiljan tehnološki jaz. Jason Keller iz Wolters Kluwera ističe ključne točke koje financijske institucije moraju uzeti u obzir kako bi se suočile s nadolazećim izazovima vezanim uz regulativu i operativne rizike.
Stanje usklađenosti u bankarskoj industriji
Ova kontradikcija u bankarskoj industriji izražava se u najnovijem godišnjem pokazatelju Wolters Kluwera, gdje se povjerenje u upravljanje regulatornim izazovima povećalo, ali raširenost zastarjelih ručnih procesa ostaje zabrinjavajuća. Istraživanje otkriva da čak 42% institucija često koristi ručne procese usklađenosti, dok 31% to čini povremeno. Ovaj jaz između napredne digitalne transformacije i nedovoljne modernizacije back-office operacija predstavlja ozbiljne rizike za institucije koje se tome ne prilagođavaju.
Povećani rizici usklađenosti
Jedan od ključnih problema koji proizlazi iz ovog tehnološkog jaza su rizici usklađenosti. S obzirom na to da 69% ispitanika izražava zabrinutost zbog primjene sveobuhvatnog zbira podataka o pozajmljivanju malih poduzeća prema odjeljku 1071, jasno je da se industrija suočava s izazovima koji ne nestaju. U svjetlu nedavnih promjena regulative, institucije se bore da zadrže korak s novim zahtjevima, što dodatno povećava opasnosti povezane s usklađivanjem.
Ekonomske zabrinutosti i operativni izazovi
Iako su ekonomske zabrinutosti u vezi s kamatnim stopama, inflacijom i recesijom u posljednje vrijeme malo ublažene, operativni izazovi vezani uz usklađenost ostaju u fokusu. Čak 64% institucija planira ubrzati ulaganja u digitalno pozajmljivanje, a 63% predviđa povećanje automatizacije sustava za upravljanje regulatornim promjenama. Ova izvještavanja sugeriraju da se industrija konačno počinje buditi i prepoznavati nužnost modernizacije, unatoč prethodnim otporima.
Percepcija tehnologije usklađenosti
Jedan od ključnih izazova s kojim se institucije suočavaju je percepcija tehnologije usklađenosti kao luksuza, a ne nužnosti. Ova ideja prevladava unatoč činjenici da gotovo dvije trećine organizacija upravlja rizicima bez formalnog programa. U razdoblju povećanog regulatornog nadzora, ovo postaje posebno zabrinjavajuće, jer mnoge institucije ostaju zakovane u prošlosti, oslanjajući se na iste metode iz prošlih desetljeća.
Povećana složenost regulatornog okruženja
Regulatorno okruženje postaje sve kompliciranije, s prijetnjama kao što su kibernetička sigurnost (59%) i rizici usklađenosti (41%) koji dominiraju među institucionalnim brigama. Razlike između državnih i saveznih propisa stvaraju složenu mrežu usklađenosti, gdje ručni procesi više ne mogu odgovarati zahtjevima modernog poslovanja. Kako se propisi mijenjaju i kompliciraju, tako i potreba za modernizacijom postaje hitnija.
Brzina prilagodbe na promjene
Iako priznanje nužnosti promjena raste, brzina prilagodbe ostaje zabrinjavajuće spora. Samo 31% ispitanika smatra tehnologiju ključnim aspektom automatizacije regulatornog upravljanja. Činjenica je da, unatoč prioritetima u upravljanju regulatornim sadržajem i ažuriranju politika, mnoge organizacije i dalje ne poduzimaju brze korake prema modernizaciji. Propadanje u ovoj spori brzini može dovesti do ozbiljnih posljedica za operativnu otpornost.
Izazovi budućnosti za bankarsku industriju
Što se tiče budućnosti, čak 61% ispitanih predviđa da će se smanjenje regulatornih opterećenja teško ostvariti. U kombinaciji s rastućom složenošću usklađenosti, ovo stvara situaciju u kojoj se oslanjanje na zastarjele procese ne može više smatrati održivim. Industrija je na prekretnici, gdje postaje jasno da se ne može više ignorirati važnost tehnologije usklađenosti.
Hitnost modernizacije
Na kraju, modernizacija tehnologije usklađenosti nije samo opcija; to je imperativ. U svijetu u kojem operativna učinkovitost postaje ključna za uspjeh, banke će morati ubrzati prijelaz na inovacije ili riskirati svoju budućnost. Institucije će se suočiti s izazovima: izvršiti transformaciju voljno ili biti prisiljene na to kroz okolnosti koje nameću tržišni pritisci.
